В статье на актуальных практических примерах рассмотрены основные риски, связанные с интенсивным ростом кредитного портфеля банка, подробно изложены причины и возможные последствия недооценки требований риск-менеджмента при принятии банком стратегии агрессивного роста. Полянский Юрий Николаевич - кандидат технических наук, доцент, риск-менеджер, докторант Института международного бизнеса "Классическая бизнес-школа" (г.Москва)
Стремительное развитие рынка кредитования — это реальность, которая существенно изменила жизнь современного российского общества и от дельных граждан, послужила мощным толчком для развития многих сфер экономики. Однако такое ли уж это благо для экономики страны и общества в целом, когда банки растут как на дрожжах, наращивая свои портфели ускоренными темпами? Можно поставить вопрос иначе: за счет чего происходит такой быстрый рост в конкретном банке? Если он вызван технологическими, организационными, методологическими новациями, связан с серьёзным уровнем риск-менеджмента, осуществляется под многосторонним контролем за уровнем возникающих угроз, то, несомненно, такой банк — двигатель прогресса. Его передовой опыт, гибкая политика и стратегическое видение — не только основа его собственного развития, но и ощутимый залог успехов его клиентов.
Однако, к сожалению, такая идеальная картина наблюдается далеко не всегда. Некоторые российские банки принимают стратегию агрессивного и излишне рискованного продвижения на рынке без всестороннего анализа всех сопутствующих обстоятельств и последствий. В безудержной гонке за наращиванием кредитного портфеля они зачастую недооценивают (или даже просто игнорируют) требования риск-менеджмента, забывают об осторожности и необходимости взвешенного подхода к кредитованию и оценке рисков. Кроме того, ресурсов банка, особенно малого, может попросту не хватать на организацию полноценной системы управления рисками, внедрение эффективных информационных систем, методик, процессов, наем квалифицированных управляющих и аналитиков. В результате интенсивно и устойчиво наращиваемый кредитный портфель банка может оказаться не просто плохого, а даже отвратительного качества. В последующем это может свести на нет все усилия по росту и развитию бизнеса, а для клиентов обернуться значительными потерями.